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Die fondsgebundene Rentenversicherung

Die Fondsgebundene Rentenversicherung ist eine Art der privaten Altersvorsorge. Sie eignet sich besonders für vermögende Anleger, aber auch für junge, risikobereite Menschen. Das Prinzip einer fondsgebundenen Rentenversicherung ist denkbar einfach und funktioniert kaum anders als jeder andere Sparplan.

Jeden Monat wird dabei ein bestimmter Betrag in einen Sparplan investiert, aus dem ab dem 60. oder 65. Geburtstag die Rentenzahlungen entnommen werden können. Im Detail unterscheidet sich die fondsgebundene Rentenversicherung, auch Fondsrentenversicherung genannt, jedoch sehr stark von der gesetzlichen Variante der Rentenversicherung. Die eingezahlten Beiträge werden monatlich in verschiedenen Fonds angelegt, die meist frei gewählt werden können, oder von einem Anlageberater vorgeschlagen werden. Über die gesamte Laufzeit hinweg können dabei immer neue bzw. andere Fonds in verschiedensten Konstellationen gewählt werden. Auch die Höhe der Einzahlung muss nicht über die gesamte Anlagezeit hin konstant sein, sondern kann durchaus variieren.

Diese Flexibilität der fondsgebundenen Rentenversicherung hat aber auch ihre Nachteile: Der Wert der Fondsrentenversicherung kann über die Dauer der Anlageperiode hin mehrmals stark schwanken, da er abhängig von den Börsenkursen ist. Je nachdem, auf welchem Niveau sich der Börsenkurs gerade befindet, steigt und fällt der Wert der fondsgebundenen Rentenversicherung mit dem Wert der Aktien bzw. der Fonds, in die investiert wird. Das bedeutet, dass es auf der einen Seite zwar höhere Renditen gibt, auf der anderen Seite aber auch das Risiko höher ist als bei den klassischen Varianten der Altersvorsorge. Betrachtet man jedoch einen längeren Anlagezeitraum – idealerweise vom Eintritt ins Berufsleben an bis hin zum Rentenalter – so hält sich der Wert der Fonds in den meisten Fällen konstant oder entwickelt sich positiv. Ein weiterer großer Vorteil der fondsgebundenen Rentenversicherung ist, dass sie bei Auszahlung vollständig steuerfrei ist.

Wenn man sich entscheidet, seinen Ruhestand mittels einer Fondsrentenversicherung abzusichern, stehen zwei verschiedene Möglichkeiten zur Auswahl: Zum einen sind das die so genannten gemanagten Fonds, bei dem ein Vermögensverwalter eigenständig die Konstellation der Wertpapiere verwaltet. Zum anderen gibt es die individuelle Fondsauswahl, bei der man selbst diese Entscheidung treffen kann und so täglich den Wertverlauf seiner Papiere beobachten kann. Außerdem kann man zwischen Fonds verschiedener Chancen- und Risikokategorien wählen. Auf diese Weise eignen sich Fondsrentenversicherungen sowohl für risikobereite Anleger, aber auch für Anleger, die einen konstanten Wertverlauf der Papiere einer möglicherweise höheren Rendite vorziehen.

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Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung fallen selbstverständlich auch Kosten an. Ausgabeaufschläge, Depotgebühren oder eventuell anfallende Steuern werden oftmals über die Laufzeit hinweg mit den Fonds verrechnet. Da die Kosten je nach Versicherer stark differenzieren, empfiehlt es sich vor Abschluss einer Fondsrentenversicherung diese miteinander zu vergleichen, oder von einem unabhängigen Experten vergleichen zu lassen. Ein weiterer wichtiger Punkt auf den Sie bei Ihrer Fondswahl achten sollten ist auch, dass Sie innerhalb der Auswahl Ihrer Wertpapiere kostenfrei wechseln können. Dieses so genannte "Switchen" wird heute allerdings von fast jedem Versicherer unentgeltlich angeboten. Außerdem sollten Sie beim Versicherungs-Vergleich auf die die Beratungsangebote und den Kundenservice bei Ihrer Versicherungsauswahl achten, denn auch hier bestehen teilweise weite Kluften zwischen den Anbietern.