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Die Risikolebensversicherung
Neben der Kapitallebensversicherung, der fondsgebundenen Lebensversicherung und der Rentenversicherung ist die Risikolebensversicherung eine der wichtigsten Formen der Lebensversicherung. Eine Risikolebensversicherung dient dazu, im Todesfall die Hinterbliebenen ausreichend zu versorgen und wirtschaftlich abzusichern. Weiterhin eignet sich diese Art der Versicherung aber auch zur Sicherung eines beantragten Kredits.
Die Risikolebensversicherung zeichnet sich dadurch aus, dass sie ausschließlich im Sterbefall der versicherten Person ausbezahlt wird. Die Versicherungssumme geht dann an die jeweils im Vertrag festgelegten Personen. Tritt während der vereinbarten Laufzeit der Todesfall nicht ein, so erlischt der Vertrag. Der Vorteil einer Risiko-Lebensversicherung ist darin zu sehen, dass die zu zahlenden Beiträge im Vergleich zur Kapitallebensversicherung sehr niedrig sind. Der Grund für die niedrigen Beitragszahlungen liegt darin, dass Risikolebensversicherungen keinen Sparanteil haben, wie es bei anderen Formen der Lebensversicherung der Fall ist. So kann man schon mit einer geringen Versicherungsprämie einen Versicherungsschutz von bis zu 100.000 € absichern.
Werden von der Versicherungsgesellschaft Überschüsse erwirtschaftet, werden diese in der Regel als Beitragsreduzierungen jährlich an die Versicherten weitergegeben. Somit ergibt sich aus dem Brutto-Beitrag durch die Ausschüttung der niedrigere Nettobeitrag, der so genannte Effektiv-Beitrag.
Es gibt verschiedene Arten der Risiko-Lebensversicherung. Am häufigsten tritt die Risikolebensversicherung mit gleich bleibender Versicherungssumme auf, die meist zur Absicherung von Angehörigen dient. Daneben gibt es auch oft die Lebensversicherung mit fallendem Versicherungsschutz, die vielfach zur Absicherung von Darlehen und Krediten verwendet wird.
Dabei verringert sich der Versicherungsschutz parallel zur Tilgung des dadurch abgesicherten Kredits. Eine derartige Risikolebensversicherung wird auch häufig als Restschuldversicherung bezeichnet. Angeboten von Banken oder Kreditinstituten, ist sie in vielen Fällen eine Voraussetzung zur Gewährung des beantragten Kredits. Daneben gibt es noch eine Sonderform der Risikolebensversicherung, bei der es mehrere versicherte Personen gibt. Diese Form ist sinnvoll zur gegenseitigen wirtschaftlichen Absicherung voneinander abhängiger Personen, wie beispielsweise von Ehepaaren.
Bei einer Risikolebensversicherung hängt der zu zahlende Beitrag, die so genannte Versicherungsprämie, vom Alter, Geschlecht, sowie dem Gesundheitszustand des Versicherten zu Beginn der Laufzeit ab. Aber auch die Versicherungssumme und die Laufzeit der jeweiligen Versicherung beeinflussen den Versicherungsbeitrag.
Die Höhe der Versicherungssumme kann der Versicherte selbst festlegen. Im Falle der Darlehenssicherung lässt sich die Versicherungssumme ganz genau bestimmen. Dient die Risikolebensversicherung allerdings dazu, die Angehörigen im Todesfall abzusichern, sollte die angegebene Versicherungssumme wohl überlegt sein.
Auch bei den Risikolebensversicherungen gibt es zahlreiche unterschiedliche Anbieter. Darum gilt auch hier: Ein Versicherungs-Vergleich kann sich lohnen. So gibt es beispielsweise einen ausreichenden Versicherungsschutz für die ganze Familie schon für 150 € im Jahr. Aber auch bei günstigen Anbietern sollte dabei auf eine ausreichende Deckungssumme geachtet werden, damit man nicht am tatsächlichen Bedarf im Todesfall vorbei kalkuliert.
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