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Die fondsgebundene Lebensversicherung
Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung, auch Fonds-Police genannt, handelt es sich um eine Kombination aus einem langfristigen Sparvertrag in Investmentfonts und einer Risikolebensversicherung.
Der Teil der Beträge, den man als Sparanteil bezeichnet, wird in Fondsanteilen angelegt. Durch diese permanente Kapitalanlage erwirtschaften Sie Geld, von dem Ihnen ein Teil bei Vertragsende oder Kündigung ausgezahlt wird. Im Unterschied zur Kapitallebensversicherung werden bei der fondsgebundenen Lebensversicherung die Beiträge nicht von der Versicherungsgesellschaft selbst am Kapitalmarkt angelegt, sondern an eine Investmentgesellschaft weitergegeben, die das Geld in Fondsanteile anlegt. Hierbei wird auf Aktien- und Rentenpapiere gesetzt. Somit werden die Ertragschancen höher als bei einer klassischen Lebensversicherung, wobei die fondsgebundene Lebensversicherung hierdurch auch risikoreicher wird. Die Versicherungsgesellschaften versuchen jedoch die Risiken weitgehend zu vermindern, indem sie die Investmentgesellschaften sorgfältig auswählen. Wichtig ist eine Risikostreuung durch eine durchdachte Anlage. Bei einem Fonds werden die Spargelder deshalb auf mehrere Anlagewerte verteilt. Zusätzlich wird der Sparteil durch die Bankenaufsichtsbehörde kontrolliert. Aufgrund der Schwankungen auf dem Aktienmarkt ist die fondsgebundene Lebensversicherung nicht für Laufzeiten unter 15 Jahren geeignet.
Ein Teil der Beiträge wird einbehalten, da damit die Versicherungssummen für Todesfälle beglichen werden (Risikoanteil) und entstehende Kosten für Verwaltungen, Gehälter und Courtagen gedeckt werden (Verwaltungsanteil). Im Falle des Todes während der Sparphase wird ein vereinbarter Betrag ausgezahlt. Wenn das Fondsguthaben jedoch höher als dieser Betrag ist, wird es stattdessen ausgezahlt. Die Auszahlung erfolgt zum großen Teil über eine Laufzeit von 12 Jahren steuerfrei, wenn mindestens 5 Jahre lang Beiträge gezahlt wurden.
Die fondsgebundene Lebensversicherung erfreut sich in England und den USA schon seit Jahren großer Beliebtheit. In Deutschland gibt es die fondsgebundene Lebensversicherung erst seit etwa 35 Jahren. Nur schleppend wird das Angebot an Versicherern größer, da diese Art der Lebensversicherung für die Versicherungsgesellschaften wenig attraktiv ist, weil sie die gesamte Sparanlage an ein Investmentunternehmen weitergeben müssen.
Die fondsgebundene Lebensversicherung lässt sich im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung nicht von der Steuer absetzen, was jedoch ohnehin nur bei Selbstständigen möglich ist. Eine Garantieleistung ist im Gegensatz zur klassischen Lebensversicherung nicht immer in der fondsgebundenen Lebensversicherung beinhaltet. Jedoch bietet diese Versicherung durch den großen Sparanteil eine hohe Rendite.
Vergleichen Sie die fondsgebundene Lebensversicherung also durchaus mit anderen Lebensversicherungen. Falls Sie sich für die fondsgebundene Lebensversicherung entscheiden, haben Sie viele Varianten zur Auswahl, denn es gibt zahlreiche Fonds, in die Sie investieren können. Nutzen Sie Ihre Handlungsfreiheit und lassen Sie sich Zeit bei der Auswahl einer geeigneten fondsgebundenen Lebensversicherung. Je nach Gesellschaft können Sie zwischen 3 und 120 verschiedenen Fonds auswählen. Da lohnt sich ein Versicherungs-Vergleich!
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