Hausratversicherung

Die Hausratversicherung

Die Hausratversicherung schützt alle beweglichen Sachen, die im Haushalt des Versicherungsnehmers vorhanden sind und zur Einrichtung, zum Gebrauch und Verbrauch dienen. Dazu gehören beispielsweise Nahrungsmittel, Möbel, Bekleidung oder Haushaltselektronik wie DVD Player oder Fernsehgeräte. Ersetzt wird ein Schaden nur in bestimmten Fällen, das heißt grundsätzlich bei Feuer, Einbruch, Leitungswasser und Sturm. Diese werden als „versicherte Gefahren“ bezeichnet. Je nach Hausratversicherung können auch Hagel, Raub, Vandalismus, Glasbruchschäden oder Fahrraddiebstahl mit versichert sein.

In der Hausratversicherungs-Police werden die benannten Gefahren genau definiert, so dass man sich nicht auf eigene oder allgemein übliche Definitionen verlassen sollte. Manchmal gibt es in der Tat Fälle, bei denen die Definition des Schadens nicht eindeutig ist. So kann beispielsweise ein umgefallener Putzeimer von der Hausratversicherung ausgeschlossen sein, weil man es hier nicht mit einem Leitungswasserschaden zu tun hat, sondern einfach mit einem Wasserschaden. Wer die Klauseln seiner Hausratversicherung nicht genau vor Abschluss der Versicherung durchliest, kann sich also leicht um eine Entschädigung bringen.

Der versicherte Wert ist gleich dem Wiederbeschaffungspreis, das heißt konkret, dass an den beschädigten Sachen kein Abzug aufgrund von Abnutzung oder ähnlichem vorgenommen wird, worin sich die Hausratversicherung von anderen Versicherungsarten wie der Haftpflicht-Versicherung unterscheidet.

Sie können frei wählen, in welcher Höhe Sie Ihren Hausrat versichern wollen. Wenn Sie weniger versichern, als Ihr Hausrat wert ist, sind Sie unterversichert und bekommen Ihren Schaden anteilig ersetzt. Unterversicherung bei der Hausratversicherung heißt zum Beispiel konkret, dass bei einer Habe im Wert von 8.000 € und einer Versicherungsdeckung von 2.000 € die Hausratversicherung immer nur maximal 2.000 € Entschädigung bezahlt. Wenn Sie dagegen Ihren Hausrat höher versichern als er tatsächlich wert ist, sind Sie überversichert, bekommen jedoch trotzdem höchstens den tatsächlichen Wert der beschädigten Sachen ersetzt. In diesem Fall muss der Versicherte sich meistens auf die Zahlung einer bestimmten Versicherungssumme pro Quadratmeter einlassen (meistens etwa 650,00 € pro Quadratmeter Wohnfläche). Auch nach Abschluss der Hausratversicherung ist es jedoch noch möglich, die Versicherungssumme nach oben oder unten anzupassen.

Ein weit verbreitetes Missverständnis besagt, dass der Abschluss einer Hausratversicherung über 50.000 € bei einem Hausrat im Wert von 100.000 € den Ersatz der Habe bis zu 50.000 € nach sich zieht. In Wirklichkeit hat man in diesem Fall alle Gegenstände nur zur Hälfte versichert und bekommt sie also auch nur zur Hälfte ersetzt. Es ist also sehr wichtig, den Wert des Hausrats selbst richtig einzuschätzen.

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Die Prämie der Hausratversicherung setzt sich aus der Höhe der Versicherungssumme, die auch nach der Wohnfläche berechnet wird, aus individuellen Klauseln und der Lage der versicherten Räume zusammen. Als Versicherungsort wird der im Hausratversicherungsschein benannte Ort bezeichnet.

Bevor Sie eine Hausratversicherung abschließen, empfehlen wir Ihnen, sich bei verschiedenen Anbietern gründlich kundig zu machen und einen Versicherungs-Vergleich anzustellen. Versicherungsbedingungen, Klauseln und Modalitäten unterscheiden sich zwischen den verschiedenen Gesellschaften oft erheblich. Wenden Sie lieber mehr Zeit zum Abwägen und Vergleichen auf, anstatt erst beim Auftreten eines Schadensfalls zu merken, dass die unterschriebene Police Ihren Hausrat nicht in der erhofften Höhe ersetzt.

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03.09 07:51 Uhr

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