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Die Produkthaftpflichtversicherung

Die Produkthaftpflichtversicherung eignet sich insbesondere für Versicherungsnehmer, die Eigentümer einer Firma sind, in der bestimmte Produkte hergestellt werden. Man kann sie zusätzlich zur Betriebshaftpflichtversicherung abschließen, die nur das so genannte konventionelle Produkthaftpflicht-Risiko deckt.

Dazu gehören nur die Personen- oder Sachschäden, die direkt durch das Produkt verursacht werden. Nicht versichert sind jedoch diejenigen Vermögensschäden, die beim Abnehmer durch eine mögliche Fehlerhaftigkeit des Produktes entstehen. Genau hier greift die Produkthaftpflichtversicherung. Mit anderen Worten ausgedrückt: Die Produkthaftpflichtversicherung gehört zur übergeordneten Kategorie der Betriebshaftpflichtversicherung und grenzt sich von dieser durch eine zeitliche Bedingung ab: Sie versichert die Schäden, die nach Abschluss der Arbeiten bzw. nach Auslieferung des Produktes entstehen. Im Gegensatz dazu versichert die Betriebshaftpflichtversicherung nur Schäden, die während des Produktionsprozesses entstehen.

Im Bausteinmodell der Produkthaftpflichtversicherung steht beschrieben, was genau sie versichert und wann die Versicherung greift. Im Jahr 2000 wurde dieses Model nicht nur im Ausdruck sonder auch im Inhalt überarbeitet, um es verständlicher zu machen und zu verbessern. Insgesamt gibt es fünf verschiedene Bausteine, die wahlweise in den Versicherungsschutz der Produkthaftpflichtversicherung miteinbezogen werden können. Für jeden Baustein gilt, dass entstandene Vermögensschäden wie Sachschäden behandelt werden sollen. Für jeden vereinbarten Baustein wird dann genau der Betrag des Schadens gedeckt, der der Höhe des Sachschadens entspricht.

Die Bausteine der Produkthaftpflichtversicherung:

• Durch den ersten Baustein werden die Schäden gedeckt, die direkt an Sachen Dritter eintreten, sowie alle damit verbunden Folgeschäden. Das heißt, es werden in erster Linie Sachschäden versichert, die entstehen, wenn bestimmte zugesicherte Eigenschaften meines Produktes fehlen, oder einfach ein falsches Produkt geliefert wird. In den meisten Fällen sind dies reine Vermögensschäden.
• Mit dem zweiten Baustein werden genau die Schäden versichert, die entstehen, wenn der Abnehmer eines Produktes dies weiterverarbeitet oder vermischt, und so durch die Fehlerhaftigkeit eines Produktes ein fehlerhaftes Endprodukt entsteht. Dies gilt nur, wenn man die Stoffe oder Produkte nicht mehr trennen kann.
• Der dritte Baustein der Produkthaftpflichtversicherung ist für den Fall gedacht, dass ein mangelhaftes Produkt durch die Weiterverarbeitung eines Dritten zu einem fehlerhaften, unbrauchbaren oder zumindest minderwertigen Endprodukt führt. Vorraussetzung hierbei ist die tatsächliche Weiterverarbeitung des Produktes – eine reine Montage genügt nicht. Dies trifft in erster Linie auf Verpackungsmaterialien jeglicher Art zu, die gefaltet, gepresst oder gestanzt werden und sich herausstellt, dass sie dafür nicht die geeigneten Eigenschaften vorweisen. Es reicht auch nicht aus, dass der Abnehmer das vom Lieferanten fehlerhaft hergestellte Produkt benutzt, um ein anderes Produkt zu bearbeiten.
• Der vierte Baustein der Produkthaftpflichtversicherung versichert den Ausbau oder die Freilegung von fehlerhaften Produkten. Hierzu gehören vor allem Baustoffe oder -materialien, Maschinen und -teile sowie jede Art von Aggregaten und Zubehör. Wenn also Kosten entstehen, weil ein mangelhaftes Produkt hier eingebaut wurde und nun ausgetauscht oder beseitigt bzw. repariert werden muss, deckt dies der vierte Baustein der Produkthaftpflichtversicherung ab. Es sei denn, der Versicherungsnehmer hat die fehlerhaften Teile selbst montiert oder montieren lassen. Außerdem nicht versicherbar sind hier sämtliche Teile der KFZ- und Luftfahrtindustrie sowie Teile für Wasserfahrzeuge.
• Die so genannte „Maschinenklausel“ der Produkthaftpflichtversicherung deckt die Schäden, die entstehen, wenn der Einsatz von gelieferten Maschinen dazu führt, dass ein fehlerhaftes Endprodukt produziert wird.

 

Wie bei allen anderen Versicherungen, bietet es sich auch bei der Produkthaftpflichtversicherung an, die Angebote verschiedener Versicherungen durch einen Versicherungs-Vergleich gegeneinander abzugrenzen, und eine individuelle Versicherung herauszusuchen, denn das Preis- Leistungsverhältnis der verschiedenen Produkthaftpflichtversicherung divergiert teilweise stark.

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