Baufinanzierung Informationen

Was ist eine Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung, auch Baukredit oder Baudarlehen bezeichnet, nennt man die Finanzierung einer nicht beweglichen Sache, wie zum Beispiel eines Grundstückes oder Hauses. Die Baufinanzierung ist vorallem bei der Errichtung von Wohneigentum ein wichtiger Bestandteil der Gesamtfinanzierung, die sich aus Eigen- und Fremdkapital zusammensetzt. Zur Immobilienfinanzierung mittels Fremdkapaital können unter anderem Bausparverträge, Hypothekendarlehen oder Kredite herangezogen werden. Diese Kredite oder Darlehen werden mit einem sogenannten Grundpfandrecht abgesichert. Die Konzeption einer Baufinanzierung oder Hausfinanzierung sollte grundsätzlich unter Berücksichtigung aller Möglichkeiten der staatlichen Förderung, der Optimierung aus steuerlicher Sicht, geringer Finanzierungskosten sowie einer Absicherung erfolgen.

Arten der Baufinanzierung

Bei einer Immobilienfinanzierung unterscheidet man verschiedene Arten. Die drei am häufigsten genutzten, möchten wir Ihnen nachfolgend vorstellen:

Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen gilt als die üblichste Form einer Baufinanzierung. Hierbei zahlt der Darlehensnehmer monatlich einen stets gleichbleibenden Betrag zurück, der sich aus einem Zins- und einem Tilgungsteil zusammmensetzt. Mit längerer Darlehenslaufzeit sinkt der Anzeil der Zinsen, während der Tilgungsanteil steigt. Der Mindesttilgungssatz beträgt 1% pro Jahr und wird überlicherweise auch kaum überschritten. Dennoch ist es unter Berücksichtung der derzigen, sehr günstigen Zinssätzen ratsam, eine höhere Tilgung zu vereinbaren, da somit auch Laufzeit verkürzt und die Gesamtkosten der Baufinanzierung erheblich gesenkt werden können.

Bauspardarlehen

Eine weitere, sehr oft genutzte Art der Baufinanzierung ist das Bauspardarlehen. Hierbei zahlt der Immobilienkäufer vorerst in einen niedrig verzinsten Sparfond ein und erhält anschliessend die doppelte Ansparsumme zu einem ebenso niedrigen Zinssatz als Baudarlehen zurück. Dennoch lohnt sich in der Regel die Nutzung eines Bauspardarlehen für die komplette Immobilienfinanzierung nicht, da die aufgenommene Darlehenssumme in der selben Zeit zurückgezahlt werden muss, wie sie angespart wurde und sich daraus eine sehr hohe monatliche Belastung ergäbe. Ein Bauspardarlehen als Baufinanzierung lohnt sich jedoch insofern, dass damit ein Annuitätendarlehen nach Ablauf der festen Zinsbindung abgelöst werden kann.

Baufinanzierung mittels einer Lebensversicherung

Als dritte Art der Baufinanzierung gilt Baudarlehen, welches an eine Lebens- oder Rentenversicherung gekoppelt ist. bei dieser Variante zahlt der Darlehensnehmer monatlich nur die für das Darlehen anfallenden Zinsen, allerdings keine Tilgung. Dieser Teil wird stattdessen in eine Renten- oder Lebensversicherung investiert, deren Ablaufleistung den Darlehensbetrag schliesslich in einem Stück tilgt. Der Vorteil dieser Form der Baufinanzierung beruht auf steuerlichen Aspekten, da bei einer nicht eigengenutzen Immobilie die Darlehenszinsen von der Steuer absetzbar sind. Bei Eigennutzung des Wohneigentum entfällt der steuerliche Vorteil.

Weitere Informationen zur Baufinanzierung

Weitere Informationen und Vergleiche zur Baufinanzierung oder dem sogenannten Baukredit bieten Ihnen eine Vielzahl an Banken und Finanzdienstleister. Wir möchten Ihnen nachfolgend einen dieser Anbieter vorstellen: Baufinanzierung.

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